信用卡和借记卡的BUSINESS MODEL - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

信用卡的场合：
如果用户在商家刷卡后，卡片的信息会先去商家银行-银联-发卡银行，得到确认后，刷卡交易成功
每天晚上有一次收单清算的操作，如果交易结果OK，次日将把消费金额从发卡行打入商家银行。
那借记卡的场合：
刷卡之后就会将钱从发卡行的账户上扣除，
问题是，这笔扣除的钱会立马跑到商家银行的户头上去吗？
请大家帮助~~~
Rinrin_tju 发表于 2011-11-6 16:02

借：
活期分户
贷：
手续费分成后也是进到银联清算账户。
信用卡和借记卡的区别，只在记客户账方面有差异，信用卡消费时算未达账（扣消费额度），到出账日才真正记客户账，借记卡是实时下客户账。其它方面，两种卡的业务处理模式是完全一样的。
实时数据流向：商户系统- 商户开户银行(收单行)- 银联支付- 消费卡开户行(发卡行)，扣款或者扣额度之后原路返回。
账务处理:
消费卡开户行扣款之后，入的是开户行的往来帐科目下的内部帐，这部分是实时入账。
每天商户开户行，银联，消费卡开户行，都会清算，但是以银联清算为准，银联将清算文件发送给商户开户行，消费卡开户行。
商户开户行，银联，消费卡开户行都在人民银行开设备付金账户，根据每天的清算结果(轧差处理之后)，会在各行备付金账户之间转账。
综合回答，钱不会在消费的同时不会立即跑到商户账户上，在消费的当天是跑到消费卡开户行的内部帐上呆一天。
第二天清算时，手续费各方瓜分，该给谁的给谁，其余的消费钱是会到商户开户行的内部帐上。
至于商户开户行什么时候把钱分到商户账户上，这个各个商户是跟银行约定，也许是当天，也许是第二天，也许是一个星期后。
gavenwei 发表于 2011-11-6 19:08

这笔扣除的钱会立马跑到商家银行的户头上去吗？，这个问题，我前天正好咨询了别人
实时数据流向：商户系 ...
太感谢你了~！！！
但我现在听到两种答案，我最近咨询了一个交通银行信用卡中心的朋友，据说，消费后，借记卡上的钱是立马跑去了收单行。
纠正哪种是正确的呢？
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不过结合其他几位朋友的跟帖，我觉得借记卡和信用卡只是记账的方式不同，至于之后，每天晚上进行的银联清算，资金的流动，手续费的瓜分，走的路线都是完全一样的。
我这样理解正确吗？
Rinrin_tju 发表于 2011-11-6 20:56

实时到帐的应该有
大额支付和超级网银
比如我去餐厅吃了一个饭100元的，刷了借记卡，走银联通道。
那么，这笔钱会立马从发卡行到收单行嘛？
银联是晚上23点日切，日切后日终清算，商业银行第二天上午才收到银联的清算文件。
银联在第二天（遇到节假日顺延到第一个工作日）通过人行大额支付即使转账交易将清算资金划给商业银行。
目前应该没有哪个商业银行在消费当天就先垫付给商户，一般收到银联清算资金才付给商户。
所以商户最快第二天才收到钱。
遇到节假日，不知有没有银行将前一天消费款垫付给商户？

GregoryWeala

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